Сегодня большинство банков и микрофинансовых организаций сделали процесс подачи заявки на кредит/займ максимально быстрым. я: не сходя с дивана, загрузить паспортные данные на сайт (можно прямо с портала «Госуслуги») потенциального кредитора, сделать селфи на смартфон. Процедура выглядит ещё проще, если ранее вы сохранили в соответствующем банке или МФО свои биометрические данные.

Правда, после подачи заявки на кредитование заявитель в течение определенного времени (от 4 до 48 часов в зависимости от суммы кредита) может отменить ее. Но так или иначе современные цифровые технологии призваны предельно упростить схему получения кредита, и этим успешно пользуются мошенники.

Всевозможными способами они могут добыть ваши персональные данные в Сети. В итоге — оформленный на ваше имя и без вашего ведома кредит, злоумышленникам — внушительная денежная сумма здесь и сразу, а вам — обязательство ежемесячно выплачивать долг по кредиту плюс проценты.

Согласно Банка России, в III квартале 2025 года объем средств, похищенных без добровольного согласия клиентов российских банков, составил 8,18 млрд рублей (+29% ко II кварталу). Количество самих инцидентов также выросло — до 460,1 тыс. операций (рост почти в 1,5 раза относительно средних значений за предыдущие четыре квартала).

Чужие персональные данные кредитные мошенники добывают разными способами: утерянные смартфоны, взлом аккаунтов на «Госуслугах», покупка информации у коррумпированных сотрудников, психоинжиниринг — телефонные звонки с психологическими манипуляциями над жертвой, которые имеют целью убедить её взять кредит и перевести деньги звонящим. В последнем случае у пострадавшего остается немного шансов впоследствии оспорить такую сделку: с юридической точки зрения, он волен распоряжаться своими деньгами, как сочтет нужным.

Если мошенники получили доступ к вашему смартфону, то они могут оформить кредит через банковское приложение еще до того, как вы заметите потерю гаджета. Часто жертвы узнают о проблеме, когда начинают получать звонки с требованием погашения долгов, о которых ничего не знают. Это сигнал, что мошенники «повесили» кредит на ваше имя.

Существует несколько характерных признаков, которые должны заставить вас насторожиться:

• внезапные звонки из банка или служб взыскания с требованиями погасить долг, о котором лично вы ничего не знаете;
• судебные иски или исполнительные производства по делу о взыскании имущества;
• СМС и электронные письма с напоминанием о задолженности от неизвестных кредиторов;
• постоянные звонки коллекторских агентств с требованием «вернуть долг»;
• неожиданные отказы вам в кредитовании со стороны банков при том, что у вас стабильный доход и официальное трудоустройство.

Даже один из таких сигналов — повод срочно проверить свою кредитную историю.

В соответствии с 218-ФЗ, у каждого гражданина РФ есть право дважды в год бесплатно запросить отчет о содержании своей кредитной истории через соответствующую опцию портала «Госуслуги», который интегрирован с ЦККИ.

Узнав, в каких именно БКИ хранится ваша кредитная история, вы можете обратиться за сведениями, составляющими ее содержание, уже непосредственно на сайты соответствующих бюро.

Получив отчет из БКИ (по закону на это отводится до 20 рабочих дней), внимательно ознакомьтесь с ним. Если найдете кредиты, которые оформлены на ваше имя кем-то без вашего согласия, то действуйте по следующему алгоритму:

1. Подайте заявление в полицию о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества (по ст. 159 УК РФ), получите талон-уведомление о принятии у вас этого заявления.
2. Обратитесь в организацию, выдавшую кредит на ваше имя и без вашего участия, с письменным заявлением о том, что заем был получен мошенническим путем, а также приложите доказательства того, что кредит был оформлен незаконно (копию заявления об утере паспорта или экспертное заключение о подделке вашей подписи, например).
3. Обратитесь во все БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, с запросом исключить ошибочные сведения из нее.

БКИ обязаны провести проверку в течение 20 рабочих дней. При этом со стороны банка, выдавшего кредит на ваше имя, также необходимо содействие. Если такового не будет, вы вправе жаловаться на кредитную организацию в Банк России, а при отсутствии результата — обращаться в суд.

Онлайн-сервис «Кредитный помощник» — ваш надежный союзник

Самостоятельно проверять кредитную историю, выявлять и устранять ошибочные сведения в ней — процесс трудный и долгий (может занять до полугода и более), сопряженный с изучением сотен (если не тысяч) страниц текста мелким шрифтом, затяжной перепиской с банками и БКИ, поиском и подбором всех необходимых доказательных документов.

Гораздо сподручнее прибегнуть к помощи специализированных онлайн-платформ (сервисов) — например, таких как «Кредитный помощник» от ООО «Космовизаком» (ГК Cosmovisa).

Сервис автоматически собирает отчеты из всех БКИ, выявляет мошеннические кредиты и ошибки, формирует юридически грамотные документы и запросы в банки и БКИ для исправления, отслеживает все изменения в режиме реального времени и помогает формировать персональные рекомендации по улучшению кредитного рейтинга.

Вся работа сервиса проходит в полном соответствии с 218-ФЗ «О кредитных историях».

Пользователь же после подачи заявки и регистрации на платформе получает доступ в удобный личный кабинет, где отслеживает динамику своей улучшающейся кредитной истории и кредитного рейтинга. Решение всех технических и юридических вопросов берут на себя сотрудники сервиса.

Цена услуги не превышает нескольких тысяч рублей, а срок восстановления кредитной истории (устранения из нее ошибочных сведений, включая записи об оформленных мошенниками кредитах) — нескольких недель.

А правила о том, как предотвратить кредитное мошенничество и защитить свою репутацию платежеспособного заемщика - читайте в статье: 

https://vc.ru/services/2621567-kak-moshenniki-portyat-kreditnuyu-istoriyu