Возврат денег после мошенничества

Чарджбэк (англ. Chargeback, от charge – требование, back – возврат) — это процедура опротестования банковской транзакции предусмотренная и регламентируемая международными платежными системами VISA , МИР и MasterCard. Простыми словами, чарджбэк – это процесс отмены операции по карте и возврат денег владельцу.

Процедура чарджбэка инициируется держателем карты. Ответчиком обычно выступает торговая точка. Регулятором и третейским судьей выступают банк-эмитент, банк-эквайер и МСП.

Запуск процедуры чарджбэка происходит следующим образом. Держателю карты необходимо предоставить перечень документов и доказательств обосновывающих мошеннические действия или неправомерное завладение денежными средствами ответчиком. Далее происходит расследование регулятором. В случае правоты заявителя банк возвращает денежные средства на карту владельца. Все расходы ложатся на плечи торговой точки.

Чарджбэк-сервис CosmoVisa — это онлайн-сервис, который помогает пользователям вернуть деньги через процедуру чарджбэка, отданные жуликам и мошенникам. От лица пользователя сервис профессионально готовит обращения в банки, контролирующие и регулирующие органы для возврата денежных средств на русском и английском языках; контролирует процессы и сроки возврата, работает с возражениями, добивается положительного результата.

Сделать возврат просто:

1. Зарегистрируйтесь
2. Заполните профиль
3. Запустите чарджбэк

Все остальное сделает сервис. В случае успешного чарджбэка ожидайте поступления денег на карту.

Важно понимать, что чарджбэк – это не 100% гарантия возврата денег. В некоторых случаях шанс чарджбэка и во все может стремиться к нулю. Перед запуском обязательно ознакомьтесь с разделом “Частые вопросы”, чтобы полностью понимать как работает процедура.

Оплата услуг сервиса происходит только после положительного результата, а именно после возвращения банком денежных средств. Мы никогда не просим каких-либо предоплат или пошлин. Все коммуникации с клиентом происходят только во внутреннем чате.

Чарджбэк можно инициировать по следующим причинам:

1. Торговой точкой не осуществлен обещанный возврат (refund);
2. Двойное/случайное списание средств;
3. Произошло списание суммы, отличной от стоимости покупки;
4. Списание со счета без авторизации или с карточки списаны деньги за покупку, которую держатель карты не совершал;
5. Товар или услуга не соответствует описанию;
6. Покупатель не удовлетворен продуктом или сервисом, например на деле товар отличается от того, что было обещано ранее продавцом, или услуги были оказаны не в полном объеме, или продавец намеренно ввел в заблуждение покупателя;
7. Оплаченный товар не был доставлен или услуга не была оказана;
8. Клиент получил товар или услугу, но оплату произвел другим способом (наличными, с другой карты и т. п.);
9. Денежные средства не были выданы банкоматом или выданы не в полном объеме;
10. Продавец отказался принимать товар обратно или намеренно затягивает сроки приемки.

Официальные сроки опротестования транзакций установленные платежными системами могут доходить до 540 дней. Однако, шансы, что банк примет ваше обращение на рассмотрение будут выше, если соблюсти следующие сроки: Visa – 180 дней, Mastercard – 120 дней. Чем позднее срок, тем меньше шансов вернуть деньги. В интернете часто встречаются различные даты по срокам оспаривания транзакций, это может соответствовать действительности, т.к. некоторые банки выставляют свои требования по срокам руководствуясь внутренними нормативами. 

Сервис работает по модели оплата за результат. То есть пользователь платит только в случае успешного возврата денег на карту. Комиссия сервиса составляет от 10% от суммы чарджбэка и зависит от категории. Подробные комиссии сервиса указаны в личном кабинете. Например, если Анна после запуска чарджбэка через сервис CosmoVisa возвращает 1 000 руб за бракованный товар, то комиссия сервиса составит 100 руб. Если Анна получает отказ в возврате, то сервис не зарабатывает. Поэтому сервис прикладывает максимум усилий, чтобы вернуть деньги. Мы никогда не просим каких-либо предоплат или пошлин.

Гарантировать чарджбэк на 100% невозможно, так как решение принимается регулирующими процедуру финансовыми институтами (платежные системы, банки) и зависит от убедительности предоставленных пользователем доказательств. Шанс возврата зависит от множества условий: тип покупки, срок давности, сумма, наличие доказательств мошенничества и т.д. Заполните форму чарджбэка, чтобы сервис просчитал перспективы вашего дела и дал более точную оценку.

Чарджбэк был разработан именно для того, чтобы защитить покупателей от мошенников. Банк под контролем международной платежной системы истребует деньги от банка, в котором обслуживается мошенник, в пользу пострадавшего покупателя. Чарджбэк крайне не выгоден торговым точкам, поэтому они всячески стараются защитить себя от возвратов: просят пользователя отменить чарджбэк, обещают вернуть деньги в добровольном порядке, в редких случаях угрожают и пытаются запугать. Не верьте провокациям. Не отвечайте мошенникам, не посещайте их сайты, не подписывайте никаких документов. Обязательно дождитесь завершения процедуры чарджбэка. В случае отмены или проигрыша подать повторную заявку будет невозможно. За нашу практику мы разочаровали множество мошенников и знаем о них гораздо больше, чем обычный пользователь. Поэтому лучшим решением будет прислушиваться к советам CosmoVisa, и в случае возникновения вопросов обращаться в техподдержку.

В случае положительного решения деньги вернутся на ту карту, с которой совершена транзакция. Вернется вся сумма, которая была указана в заявке. В редких случаях сумма может вернуться частично. В момент поступления банк уведомит вас о возврате.

Пока нет. В настоящий момент сервис находится в стадии бета-версии, где участвуют банки и финансовые институты, зарегистрированные только на территории России. После завершения бета стадии мы расширим наши возможности на СНГ.

Нет. Чарджбэк – это банковская процедура, поэтому инициировать возврат денег при оплате наличными невозможно. Если вы произвели оплату наличными и имеете претензии к товару или услуге, то лучше обратиться к местным юристам, органам защиты прав потребителей и т.д.

Нет. Вернуть деньги переведенные с карты на карту нельзя. Для запуска процедуры чарджбэка необходимо, чтобы была совершена покупка по карте в торговой точке с использованием эквайринга: POS-терминала или интернет-эквайринга

Нет. Хоть наложенный платеж и может оплачиваться банковской картой, но под процедуру чарджбэка он не подпадает. Дело в том, что почта или логистическая компания является лишь посредником между покупателем и продавцом товара, и поэтому не может быть привлечена к ответственности со стороны банка и МПС, т.к. не является стороной конфликта и обязанности свои по доставке товара исполняет. Напомним, что для запуска процедуры чарджбэка необходимо, чтобы оплата проходила в адрес торговой точки с использованием эквайринга: POS-терминала или интернет-эквайринга (онлайн-банка). Только таким образом будет виден получатель этих денег (торговая точка) и появиться возможность для чарджбэка: транзакции будут зарегистрированы в платежной системе, которые в случае неправомерных действий можно оспорить.

Нет. Чарджбэк – это банковская процедура, поэтому инициировать возврат денег при оплате через электронные деньги (Kiwi, Webmoney, Yandex.Деньги) невозможно. Если вы произвели оплату через электронные деньги и имеете претензии к товару или услуге, то лучше обратиться к местным юристам, МВД, органам защиты прав потребителей и т.д.

Для оплаты картой на сайте или в магазине торговая точка использует эквайринг. Именно эквайринг дает возможность расплачиваться картой: в магазине – это POS-терминал, а на сайте – интернет-эквайринг. Поставщиками услуги эквайринга являются как раз таки те самые платежные системы Visa, MasterCard и МИР, которые и позволяют запустить процедуру чарджбэка, т.к. только в этом случае транзакции проходят через них, которые можно оспорить.